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Cecilia Arroyo y Julio Pizarro

Crecer con menor riesgo y más eficiencia, parecen ser el sello que el presidente de BancoEstado, Segismundo Schulin-Zeuthen, ha querido imprimir a su gestión.

Ello explica su despreocupación por la baja en cuota de mercado evidenciada en las colocaciones hipotecarias en 2011, por una ventaja de a penas 0,19 puntos porcentuales sobre lo alcanzado por Banco Santander. Y es que de acuerdo con el ejecutivo, el retroceso en market share desde un 23% a 21% obedece a una política que busca evitar riesgos desmedidos, particularmente en el segmento de créditos de menores montos.

"El rol social de BancoEstado no significa dar subsidios. Si nos mandatan, lo haremos. Pero hoy no tenemos el mandato de dar subsidios indirectos vía promover un endeudamiento que la gente no va a pagar", afirma categórico.

Así, estiman un crecimiento moderado en su posición de mercado este año, pese a contar con US$ 3 mil millones adicionales para colocaciones en 2012. Cifra que incluso podría aumentar si el Ministerio de Hacienda aprueba la capitalización por el 100% de las utilidades este año, como planean solicitar.

Alcanzar 4,5 millones de cuentas RUT, más de 10 mil cajas vecinas, 2.500 cajeros y abrir 50 nuevas sucursales de aquí al 2014 configuran las metas del banco, que este año proyecta crecer hasta 6% si la banca privada se mantiene más restrictiva.

-La banca privada está siendo más restrictiva, ¿cuál va a ser la estrategia de ustedes?

"El banco está operando igual que en 2011 y no hemos tomado medidas restrictivas debido a la crisis. Hemos estado apoyando proyectos que deben seguir desarrollándose y empresas que buscan suplir financiamiento externo, por lo que hemos aprobado líneas de créditos para resolver la situación".

-¿Buscarán revertir la caída en el segmento de créditos hipotecarios este año?

"En vivienda tenemos el 21% del mercado en monto, pero en el número de créditos la cifra se eleva a más de 51%. En tiempos de crisis tenemos que asumir una política contracíclica, pero eso no significa tomar cualquier riesgo. Nosotros no podemos ser promotores del sobreendeudamiento".

-¿Por eso han retrocedido?

"Cuando el banco tiene el 51% de los créditos creemos que es una participación y concentración de mercado excesiva. Y por otro lado, cambiamos las políticas de riesgo en términos de otorgar crédito a la gente que puede pagar".

-¿Las políticas anteriores fueron muy arriesgadas?

"El problema es que se tomaba más riesgo y creo que, en definitiva, uno tiene que prestar a los que pueden pagar".

-¿Hubo un aumento en la morosidad de los clientes?

"Sí, la morosidad subió en 2010 de manera importante y se mantuvo en 2011. Hoy estamos reprogramando a los deudores que no pueden pagar el dividendo actual. Además, hay programas de Gobierno para los más vulnerables con subsidios al dividendo de hasta el 60%".

-¿Se reducirá el peso del negocio hipotecario en el banco?

"Será un poco menos dentro del total, pero por algo básico del negocio bancario, que es prestar al que pueda pagar y no partir sabiendo que hay posibilidad alta de no pago".

-¿La baja en participación de mercado continuará en 2012?

"No, porque también esperamos crecer en aquella cartera no subsidiada, de créditos más grandes. Si el banco tiene capacidad para manejar el 51% de los créditos del país, perfectamente puede manejar préstamos de mayor monto".

-¿Siendo una entidad estatal, no es "incorrecto" disminuir su participación en créditos con subsidios, que van destinados a personas de menores recursos?

"Hay una cosa que es importante: el banco no maneja los subsidios. Debe pagar sus impuestos y los dividendos los decide el Gobierno. Si el Estado esta subsidiando directamente, no subsidiemos indirectamente vía BancoEstado, no es más que eso".

"El único cambio en todo esto, no es dar menos crédito, sino que prestar a quien tiene posibilidad de pagar. El problema de la gente que no puede pagar su vivienda hay que resolverlo de otra manera, no con un subsidio implícito que es el no pago".
Nuevas leyes y riesgos

"Uno no puede mirar el 'No más Dicom' en forma aislada", dice Segismundo Schulin-Zeuthen, sino que unido a otros proyectos en discusión en el Congreso como deuda consolidada y tasa máxima convencional.

Ello en referencia a la ley de información comercial que, según el ejecutivo, si se discute separadamente de estos dos proyectos, podría generar problemas. Y es que, según explica, la lógica del negocio del crédito se basa en que "a menor información, aumenta el riesgo. Y si aumenta el riesgo, hay que subir los precios. Y si esos precios están fijados por una tasa máxima, lo que estás haciendo es desbancarizar a mucha gente y a mí me preocupan especialmente los pequeños empresarios", argumenta.

Así, el presidente de BancoEstado hace referencia puntualmente al "borrón" del registro comercial de las deudas inferiores a $2,5 millones, que contempla la nueva ley. "Lo que estoy diciendo es que los proyectos que se están discutiendo tienen que tener consistencia con la ley de información comercial", dice.

En tal sentido, agrega que la información que sale de Dicom y otros sistemas por esta norma, "debería estar en los estados de deuda positiva" que contempla el proyecto sobre deuda consolidada. "Si efectivamente no esta ahí, vamos a perder una información fundamental para dar crédito", advierte.

-¿Tal como está diseñado hoy el esquema, hay más riesgo de desbancarización?

"Creo que existe ese riesgo. Por eso debe haber un hilo conductor, ya que mirados en formas individuales, obviamente va a encarecer el costo del crédito o va a dejar mucha gente afuera. Con tanto cuidar los derechos (de las personas), en definitiva, podrían quedar muchos afuera y eso sería fatal".